Nyhet

Det er ikke kjørt selv om du er 50

Både i samfunnsdebatten og i sosiale sammenkomster hører jeg et økende fokus på sparing og pensjon. Selv opplever jeg dette når jeg deltar på hyggelige vinkvelder med venninner, skravler med venner eller diskuterer på jobben. Ofte handler diskusjonen om hvorvidt man er for sent ute for å sette i gang med pensjonssparing dersom man har passert 50. Svaret på det er et rungende nei!

Her er min 5-punktsplan:

1. Hvordan er inntektssiden din?
For de fleste av oss er det de totale lønnsinntektene som avgjør hvordan og hva du kan bruke penger på. Det er derfor greit å ta en avsjekk på inntektsnivået ditt, og de du eventuelt bor sammen med. Er det noen endring fra forrige år? Noen som har fått høyere lønn? Er det andre inntekter som kan påvirke situasjonen i året som kommer? Når dette er gjort, har man på mange måter bunnplanken i planleggingsjobben.

2. Kartlegg de store utgiftene
Det er ganske enkelt å bruke erfaringen fra 2025 for å identifisere de store utgiftene du har. Strømregninger, kommunale avgifter, renter og avdrag på lån gir seg litt selv. Se over mobilbanken, og gjør deg noen notater.

De faste utgiftene er de enkleste. Men du bør også tenke gjennom hvilke store utgifter som kan komme i tillegg. Kanskje dette er året for en dyr ferietur? Da må du vite hva prisen blir. Det er kanskje i 2026 at et oppussingsprosjekt skal realiseres, eller en gammel bil skal byttes ut. Er det noen som skal konfirmeres, eller gifte seg? I så fall er det greit å ha sånn noenlunde kontroll på slikt. Felles for slike poster, er at de koster penger. Og det er penger du må ta høyde for at skal brukes, og gjøres opp for.

Notér så langt det lar seg gjøre hva de faste utgiftene består i, og lag en liste over andre store utgifter du ser at kan komme.

3. Sparing er lurt
Jeg har skrevet det mange ganger; sparing er verdens beste idé – og det bør inngå som en viktig del av planleggingen for 2026. Sparingen kommer i to varianter:
Kortsiktig sparing gjør du gjerne på en bankkonto. Der bygger du et komfortabelt bufferbeløp for å dekke litt større utgifter (ref. punkt 2), eller som er der når du plutselig trenger penger til noe uforutsett. Bufferen er kjekk å ha når vaskemaskinen ryker.

Langsiktig sparing gjør du kanskje heller i aksjefond – gjennom månedlige spareavtaler. Dette er penger du ikke trenger å ha tilgjengelige, og en sparing som du har fem til ti års perspektiv på. Pengene du bygger opp gjennom langsiktig sparing kan for eksempel brukes som aktiv pensjonsplanlegging, eller som fremtidig finansiering av bolig, dersom du er litt yngre.

4. Det må leves også
Jeg er tilhenger av å være fornuftig i økonomisk planlegging. Men jeg også tilhenger av å «leve litt». Jeg mener ikke at man skal sløse med pengene sine, men fra tid til annen synes jeg det er befriende å kunne bruke litt ekstra på seg selv og de man er glade i. Er du flink i det daglige, så mener jeg det er innafor å klemme til litt innimellom. Ta høyde for litt «luksus» også i 2026.

5. Sett dette i system
Hvis du har kontroll på inntektene dine, har kartlagt utgifter, bestemt deg for spareambisjonene dine, og satt av litt i «luksus-potten» - da har du et veldig godt utgangspunkt.
Frem med kalenderen – og plott inn det du har kommet frem til i punkt 1, 2, 3 og 4. Og hokus pokus; der er årsbudsjettet ditt fiks ferdig.
Budsjettet bør nå være ganske lett å følge. Det betyr at du og familien har ganske god kontroll på økonomien – allerede før 2026 er i gang. Dette er min anbefaling til dere nå ved utgangen av året vi snart legger bak oss.

Hvis du synes det er vanskelig å lage disse systemene, eller vanskelig å kartlegge tallene, så fortvil ikke. Da bør du avtale et møte med bankrådgiveren din. Rådgiverne er trent til å gjøre disse øvelsene, og kan hjelpe deg. Kan være kjekt med et møte uansett – kanskje bare for å kvalitetssikre at du har tenkt riktig.

Jeg vil til slutt ønske leserne mine en riktig god adventstid.

Kronikkforfatter Anne-Lene Solberg Gundersen er autorisert finansiell rådgiver ved Skue Sparebanks avdeling i Drammen og har lang erfaring med rådgivning ved finansiering og sparing.

Gode råd er ikke langt unna Få god hjelp av rådgivere som kjenner det - avtal et møte med oss. Vi gleder oss til å høre fra deg.

Vårt regne eksempel er ment som en illustrasjon og bygger på følgende forutsetninger:

3.000 kroner i månedlig sparing
Varighet 15 år.
Fondet kalkulatoren bruker er et fiktivt aksjefond med 100 prosent aksjeandel.
6,5 % årlig avkastning på fondet.
Sparingen i ditt fond kan vokse til 898.851 kroner.
Etter 15 år har du satt inn 540.000 kroner og fått 358.851 kroner i avkastning.
Avkastningsforventningene vi bruker i modellen, er basert på historisk avkastning innen de ulike produktene samt en skjønnsmessig vurdering. Verdiene er justert for en inflasjon på 2,25 prosent.
Vi har ikke inkludert kostnader i beregningen, for kostnadene vil variere basert på hvilket fond du velger
Eksempelet har ikke hensyntatt eventuell skatt. Den skattemessige virkningen avhenger av den enkelte kundes individuelle situasjon og kan komme til å endre seg

Denne artikkelen må ikke forstås som personlig rådgivning.

Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. Framtidig avkastning vil bl.a. avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, verdipapirfondets risiko, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.

Sparing og pensjon

Sparing gir trygghet og muligheter! Enten du drømmer om ny bil, en bekymringsfri pensjon, eller bare vil ha en buffer for uventede utgifter, tilbyr vi spareformer som passer dine behov. Vi hjelper deg med riktig spareform.

Les mer